Hitelkérelem összeállítása

A hitelkérelmi fázisban történik a lakáscélú finanszírozás elbírálásához szükséges adatok, dokumentumok felvitele, pl. a hitelkérelem résztvevőinek hozzáadása, jövedelmi és kiadási adatok, lakáscélú információk, biztosítéki adatok, valamint ingatlan adatok rögzítése.

A hitelkérelmi folyamat kevésbé strukturált mint az ajánlatadási fázis. Ezért itt a Case Management (CMMN) szabvány előnyeit kombináljuk a BPMN folyamatvezérléssel.

Alkalmazásunkon keresztül a hitelbírálathoz szükséges elektronikus dokumentumok a központi dokumentumkezelő rendszerbe feltölthetők. 

Döntési táblákban megfogalmazott szabályok biztosítják, hogy csak teljeskörűen rögzített adatok esetén váljék a hitelkérelem befogadhatóvá. 

A hitelkérelmi fázisban a hiteltanácsadók elvégezhetik a banki előminősítést (pre-scoring), melynek eredménye alapján megítélhető, hogy az összeállított hitelkérelmi csomag várhatóan pozitív elbírálásban részesül-e. 

A rögzített adatokat elérhetővé tesszük a core banki alkalmazások számára is.

Hitelbírálat - Szerződéskötés

A hitelbírálatot az alkalmazás a döntési workflow technikai megvalósításával támogatja. A bírálati szintek számát és a lépések folyamatát a folyamatmodell definiálja, a hitelbírálati kompetenciákat és egyéb befolyásoló tényezőket, kritériumokat (pl. hitelbírálói leterheltség) döntési táblákon keresztül vezéreljük.

Mind a hiteltanácsadó, mind a hiteligénylő ügyfél a rendszeren keresztül online informálódhat az előkészített hitelkérelem bírálói státusza iránt.

A szerződéskötési fázisban az alkalmazás elindítja a lakáskölcsön- és egyéb szerződések elkészítési folyamatát. A dokumentum sablonok feltöltéséhez szükséges adatokat az eHitel alkalmazás gyűjti össze és továbbítja a DMS rendszereknek, amelyek a szerződés sablonok megszemélyesítését végzik. 

Az elkészített dokumentumokat az eHitel alkalmazás visszakapja a DMS rendszerekből, így azok on-line elérhetővé válnak a hiteltanácsadók és a hiteligénylő ügyfél részére is.

Hitelfolyósítás

Az alkalmazás kezeli a hitelbírálati döntés során meghatározott kifizetési feltételeket, felületet biztosít az elvárt dokumentumok benyújtásához, elektronikus feltöltéséhez.

A benyújtási határidők közeledtével vagy a határidő elmulasztása esetén tájékoztatja a hiteltanácsadót vagy igény esetén közvetlenül a hitelkérelmezőt a szükséges teendőkről.

A kifizetési feltételek teljesítését követően elindítja a tényleges kifizetési folyamatot, amely meghívja a pénzforgalmi rendszerek fizetési szervizeit, ahol a pénzforgalmi műveletek megvalósulnak.

Feladatmenedzsment

Az alkalmazás végigvezeti, támogatja a hiteltanácsadót a hitelkérelem befogadásához szükséges lépéseken. Az egyes feladatok kiosztása a pénzintézet hitelezési modelljének megfelelően történik.

A hiteltanácsadó a saját feladatlistáján keresztül összefüggéseiben látja, hogy melyik hitelügylete milyen fázisban áll, mely lépéseket, feladatokat szükséges még végrehajtani.

Az alkalmazott folyamatmodell biztosítja a kellő rugalmasságot a hitelkérelmi szakaszban, így lehetséges az adott ügy sajátosságához igazodó ügykezelés.